随着后疫情时代拉开帷幕，我国经济逐渐结束“触底”阶段，逐渐进入“反弹”期。但三年疫情造成的影响仍在，开年至今，社会居民存款明显增加，社会消费信心恢复尚需时日。受此影响，消费金融行业的“多空博弈”也进入了一个新的“分水岭”，一些消费信贷行业老玩家已逐步完成了“6.30”网贷新规所要求的自主风控能力建设，但业务发展正采取保守策略；另一方面，一些消金新玩家正在积蓄能量，志在打造以风险运营能力和科技能力为核心的“后发优势”。
作为新晋持牌金融机构，无论是借助自身资金成本优势（如银行等），还是借助平台资源优势（如互金等），都绕不过风控能力搭建的“核心关口”。如何与成熟的金融科技服务商展开合作，借助对方多年业务实战经验，搭建匹配自身风险偏好的业务体系，并高效汲取对方具备的端到端全链条风险管理能力，用于赋能自身自主风控团队，多快好省地搭建完整且体系化的业务流程，是其在如今大环境下实现弯道超车的绝佳方案。
近期，融慧金科与某互金平台深度合作，助其实现了自营业务能力“从0到1”的建设。
客户面临痛点
痛点一：主营业务扎实，但缺乏信贷业务基础设施
客户在主营业务之外新增金融板块业务，但产品设计、信贷及核心系统搭建等方面经验较少，需一套完整解决方案搭建体系化信贷业务基础设施，并在用户端与主营业务客户端融合。
痛点二：平台客群广泛，但缺乏信贷流量渠道补充
作为自身行业的翘楚，客户的主营业务覆盖全国，但其业务场景较为单一，且无法直接为个人信贷业务输送流量资产，故需接入优质外部资产，以带动自营业务建设。
痛点三：数据沉淀丰富，但缺乏体系化风险控制能力
客户坐拥海量主营业务数据，但由于其未曾对数据进行治理以贴近线上信贷业务需求，故无法实现使用自身数据建设业务风险防线。且客户首次尝试搭建全流程信贷业务，需要能覆盖贷款全生命周期的、完善的、科学的风险管理体系。
融慧金科解决方案
随着监管趋严和合规引导，金融科技服务商与金融机构联合运营案例不断涌现，融慧金科端到端联合运营服务在行业内备受认可。
这种合作模式不同于传统的“助贷”或“联营”，而是输出创新、安全合规、精细化运营的金融科技能力，提供系统化、定制化及智能化的解决方案助力机构实现线上业务规模从零到一的突破，快速进军数字金融领域。
-信贷产品设计
为满足该客户整体风险偏好，融慧金科在深入了解现有产品线和覆盖客群的基础上，与客户合作，共同设计新的线上个人消费信贷产品。在协助设计过程中，双方共同设定目标客群，并对相应的产品定价进行规划，以确保新产品与现有产品线形成有机互补，达到整体风险优化的目标。
-外部资产对接
融慧金科通过先进的技术和丰富的经验，辅助该客户搭建多渠道多场景的流量体系，确保稳定而规模化的流量输出，助其实现业务的快速增长。在充分考虑风险匹配性的前提下，融慧金科协助客户评估优质资产，确保对接资产的合规性和稳健性，助其实现更好的资产配置和风险分散，同时为其C端用户提供更多元化和有吸引力的产品选择。
-风控体系建设
优化风险策略、提供全方位解决方案。针对该客户需求，专家团队结合实践经验，定制化风控解决方案，贯穿全生命周期。外部数据管理、自营获客及准入授信策略搭建、反欺诈策略体系、人行征信策略体系、贷中及贷后监控预警方案，均得到精准支持。
全面利用外部数据、AI产品工具，实现多维度、立体化反欺诈。筛选高价值变量，构建负面信息规则体系。客户风险预警及自动化调额处置，预防坏账和交易欺诈，降低不良贷款率。融慧金科为该客户搭建独立自主风险管理体系，提升运营效率，保障长期发展。
客户收益
在融慧金科全面助力下，该客户在数字金融模块建设及与其主营业务的融合、线上信贷的风险运营、多渠道数字化获客等方面取得了显著突破，全面建设了互联网端到端的业务体系。
此外，融慧项目团队还为其提供专家咨询、培训等系列服务，将多年在金融实战中积累的专业技术能力和经验沉淀完全开放客户，并在合作过程中实现能力的转移，切实确保客户方自主掌握包括建模能力、策略搭建能力、精准运营能力在内的完整信贷业务数字化风控能力，真正实现“授人以渔”。
作为金融科技领域的重要力量，融慧金科始终积极拥抱监管，秉承合规理念，致力于为银行等持牌金融机构提供数字金融所需要的、能提升利润的、能切实落地的数字化解决方案，全面助力持牌金融机构提升自主风控能力、实现信贷业务良性循环，进而推进业务规模化发展。
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